Tüm ilgi alanı kredileri sona erdiğinde ne olur?

Aylık finans

Yalnızca faize dayalı krediler alan mülk alıcıları, seo hizmeti faiz ödemelerinin süresi dolduğunda ana ödemeleri yapmak için mücadele edebilir. Resim: iStock.

Avustralya Merkez Bankası, sadece faiz kredileri alan borçlularla ilgili kaygısını bir kez daha dile getirdi.

Yaklaşık 1,46 milyon faiz-sadece (IO) ipotek vardır.

Bazı yorumcular, bu kredilerin, GFC'yi tetikleyen 2008 Birleşik Devletler süprüntü felaketinden bu yana görülemeyen, yerelleşmiş bir krizin ortaya çıkması olduğunu düşünüyor.

Hiç şüphesiz IO kredileri potansiyel olarak zehirlidir ya da başka bir şekilde düzenleyicilerimiz son çataklarını hızlandırmayacaklardı.

Borçlular başlangıçta vergileri yatırımcıları en aza indirgiyordu, ancak sorunlu bir numara, daha ucuz ev bankası hesaplarına yetişmek için en ucuz borç alma yolunu satın alan ev alıcılarıydı.

RBA rakamları, 2020 yılında zirveye çıkacak olan yaklaşan IO sıfırlamasına tabi olarak ipotek borcunun yaklaşık yüzde 30'unu ortaya koyuyor.

IO ipoteğindeki yaklaşık 120 milyar dolarlık RBA tahminleri, her yıl 2021 arasında geleneksel anapara ve faiz kredilerine (P & I) dönecektir.

Bu düşük geri ödemelerin İO kredileri kuyruğundaki sokması, genellikle beş yıl süreyle başvuruda bulunmalarıdır. Bu sürenin sonunda, 30 yıl boyunca müdürün yerine ödeme yapmak yerine geri ödemeler hızlanır, borçlular 25 yıldan daha uzun bir süre geri ödeyecektir.

IO kredileri sıfırlandığında, tahmini seo hizmeti geri ödemeler borçluya yüzde 30 ila 40 arasında sıçrayacaktır.

Reserve Bank, bu sıfırlamanın “potansiyel ilgi alanı” olduğunu kabul ediyor. Çoğu borçlunun “ipotek geri ödemelerindeki artışı” karşılayabilmelerini öngörüyorlar çünkü önemli ön ödemeler biriktirdiler.

Mülk alıcıları, Sydney'deki tipik evler yaklaşık 1 milyon $ 'a mal olduğu için büyük miktarlarda borç tutuyor.

Ancak, fiyat büyümesindeki bozulma ile birlikte kredi verme kapasitesi kurallarına göre peyzajın değişmesi durumunda iyimser değilim.

Verilen borç verenler halihazırda mevcut IO kredilerinin faiz oranını artırmış olsalar da, RBA, geçişin gönüllü olarak gerçekleştiğini belirtmişti. Ve bazı bankalar, P & I kredilerine geçiş yapan borçlular arasında borçlarda küçük bir artış görmüştür. RBA, “Kısmen, bu, borçluların daha yüksek geri ödeme oranlarına uyum sağlamak için zaman ayırmasıydı, ancak çoğu ödemelerini tam olarak karşılamaya geri döndü” diye kabul etti.

Son dönemde fiyat artışındaki yavaşlama nedeniyle, negatif sermaye beklentisinin çirkin başını destekleyebileceğini düşünüyorum. Ve bu, borçluların daha yüksek geri ödemeleri kopyalamak yerine, yeniden finanse etmek istedikleri gibi olacaktır.

Avustralya İhtiyati Düzenleme Kurumu (APRA) tarafından kredi verme kriterlerinin sıkılaştırılmasından önce satın alınan borçlular, hizmet verilebilirlik sorunları nedeniyle artık aynı kredi tutarına hak kazanmayacaktır.

Bu nedenle, ev sahipleri ve yatırımcılar kredilerini devirerek seo hizmeti ya da yeniden müzakere ederek ve mülklerini veya portföylerini ele geçirerek zorluklarla karşılaşacaklardır.

Sayman ScottMorrison, APRA'nın kısıtlamalarının konut piyasası ve Avustralya ekonomisi için “yumuşak bir iniş” arzusuyla yüksek riskli faaliyetleri azalttığını tahmin ediyor.

Borçlular için hane bütçelerini gözden geçirme zamanı şimdi başlıyor.